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원·달러 환율, 1360원 돌파…2009년 금융위기 이후 최고

달러화 대비 원화 환율이 1360원을 넘어섰다. 금융위기 당시였던 2009년 4월 1일(1379.5원) 이후 13년 5개월여 만에 최고치다.     2일 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 7.7원 오른 1362.6원에 장을 마쳤다.   이틀 만에 25원이 뛰었고 일주일 전과 비교하면 31.3원 급등했다.   장 마감 직전 환율은 1363원까지 오르며 1370원대를 바라보기도 했다.     환율 급등의 배경에는 지난달 26일 잭슨홀 미팅에서 나온 제롬 파월 연방준비제도(연준) 의장의 발언이 있다.   그는 “지금은 금리 인상을 중단하거나 멈출 때가 아니다”라며 물가가 확실히 잡힐 때까지 시중에 풀린 돈을 거둬들이겠다는 입장을 분명히 했다.   연준이 고강도 긴축을 예고하자 달러 가치는 치솟고 있다. 주요 6개국 통화 대비 달러화 가치를 나타내는 달러 인덱스는 전날 109.69까지 치솟아 2002년 6월 19일(109.67) 이후 가장 높았다.   유럽과 중국의 경기침체 우려는 커져 달러화 가치는 상대적으로 더욱 강해졌다.     전문가들은 연준이 긴축을 지속하겠다고 밝힌 만큼, 연말까지는 달러 강세가 지속할 가능성에 무게를 싣고 있다. 특히 러시아가 유럽을 겨냥, 천연가스를 무기화하고 있어 에너지 위기발 유럽 경기침체 가능성이 있는 점도 강달러를 부추길 전망이다.금융위기 환율 환율 급등 금융위기 이후 달러화 가치

2022-09-02

[금융위기 이후 남가주 한인은행 현주소-끝] 대출 줄인 은행들 수익성 난감

불경기에 따른 은행들의 영업손실이 계속되는 가운데 한인 은행들은 유동성 측면에는 한숨을 놓았지만 전략적으로 선택한 자산감축 전략이 향후 수익성에 어떤 영향을 끼칠 것인가에 대한 우려가 서서히 나오고 있다. 지난 1분기까지 은행들을 애타게 만들었던 유동성 문제는 더 이상 큰 이슈가 아니다. 남가주에서 영업하는 한인 은행 대부분은 지난 3분기 현재 예대비율을 두자릿수로 유지하고 있다.〈표 참조> 1년전만 해도 13개 은행 전체의 예대비율이 114.6%에 달했던 점을 감안하면 예대비율 크게 개선됐다는 것을 알 수 있다. 특히 금융위기가 한창이던 지난해 4분기부터 올 1분기 사이 한인 사회에는 환차익을 보기 위한 한국 송금 열풍으로 예금 유치가 더욱 힘들기도 해 은행들의 예금 유치 노력이 어느 정도 결실을 거둔 것으로 볼 수 있다. '제살 깎아먹기'라는 비판이 나왔던 지나친 예금이자 경쟁도 이제는 정상화돼 한인 은행들의 CD 이자율은 전국 평균과 큰 차이를 보이지 않고 있다. 한 은행 관계자는 "자본금 자산건전성 유동성 등 금융위기 3대 이슈에서 유동성 문제는 어느 정도 사라진 상황"이라며 "관건은 이제 적정 수준의 자본비율과 자산건전성을 유지하는데 있다"고 말했다. 하지만 지난 1년간 한인 은행들이 펴온 대출 전략은 논란이 되고 있다. 지난 1년간 한인은행가를 보면 은행들의 전략은 신규 대출을 억제해 대출 규모를 소폭 증가 또는 유지하거나 아예 그 규모를 줄이는 2가지로 나뉜다. 이는 은행 경영진의 전략적 판단에 의한 것이기는 하나 불경기가 얼마나 지속될 것인가에 따라 경기회복기에 은행 수익력에 큰 차이를 가져올 수 있다. 대출을 줄이면 은행의 자산이 줄어들게 되니 자본비율을 유지하기 좋지만 그만큼 수익을 낼 자산이 없어지는 게 문제다. 지난 3분기말 기준으로 1년 전에 비해 대출이 늘어난 곳은 윌셔 나라 우리 신한 커먼웰스 US메트로 등 6곳 뿐이다. 이에 따라 은행들은 신규대출보다는 국채 투자 등을 통해 수입을 올리고 직원 복지 및 광고 예산 축소 등을 통해 수익성 개선에 나서지만 큰 효과를 보지는 못하는 상황이다. 금융위기 이전 4%를 넘었던 순이자마진은 1~3%대로 떨어졌으며 몇몇 은행들은 효율성이 100%를 넘어서고 있다. 효율성이 100%를 넘으면 수익보다 비용이 높다는 의미다. 또다른 은행 관계자는 "현재로서는 미래의 수익력 보다는 생존이 더욱 중요하다"며 "상업용부동산 대출 비중이 유난히 높은 한인 은행들은 대부분이 인수합병 외에는 큰 성장이나 높은 수익성을 만들어 내기 어려운 상황"이라고 말했다. 염승은 기자

2009-11-12

[금융위기 이후 남가주 한인은행 현주소-2] '상업용 부동산' 대비 바쁘다… 전년대비 3.5배 대손 충당금 추가

경기침체가 이어지고 있는 가운데 곧 본격화될 것이 확실시 되는 상업용부동산(CRE) 시장의 위기를 견뎌내기 위한 한인 은행들의 대비가 계속되고 있다. 본지가 연방예금보험공사(FDIC) 자료를 토대로 남가주에서 영업중인 13개 한인 은행들의 지난 1년간 분기별 대손충당금 전입액(Provision) 추이를 조사한 결과 은행들은 지난 3분기에 전년대비 3.5배 많은 액수를 대손충당금에 추가한 것으로 나타났다. 대출의 절반 이상을 악화되는 추세가 뚜렸해지는 CRE로 채우고 있는 점은 한인 은행들이 올 하반기 들어 대출채권 매각(노트세일) 임시 융자조정 담보 가치 재평가 등에 더욱 적극 나서고 있는지를 잘 보여준다.〈표 및 그래프 참조> 1년새 1억달러 넘어 내년 상반기까지 계속 지난해 3분기 3936만달러에 불과했던 대손충당금 전입액은 1년새 1억달러를 훌쩍 넘겼다. 이 전입액은 이미 부실이 된 대출이나 앞으로의 부실을 예상해 쌓는 돈으로 은행들은 1년전에 비해 3배 이상 많은 대출손실을 예상하고 있다고 해석할 수 있다. 이같은 문제는 적어도 내년 상반기까지 계속될 것으로 보인다. CRE에서의 문제는 아직도 오리무중이다. 불경기로 공실율이 오르고 렌트비를 제때 내지 못하는 입주자들이 늘면서 어려움을 겪는 경우가 조금씩 늘고는 있지만 주택시장에서 거품이 빠지듯 문제가 본격화되지는 않았다는게 일선 은행원들의 시각이다. 불경기에 따른 문제가 가장 먼저 나온 것은 실업율과 직접적으로 연결된 오피스 빌딩들. 이후 소비자들이 지갑을 닫으며 세차장 주유소 리테일 쇼핑몰 식당 등에 나간 CRE대출들이 문제가 되고 있다. 윌셔 나라 등의 투자자 컨퍼런스콜에 따르면 세차장이나 주유소 등 부동산과 비즈니스가 동시에 맞물리는(Owner-Occupied) CRE의 경우 가격 하락과 수입감소가 동시에 발생하는 이중고로 담보대비 대출비율(Loan to Value Ratio)이 다른 종류의 CRE들에 비해 높은 수준이다. 최근에는 호텔.모텔 쪽에서의 문제가 한층 더 심각해졌다. 최근 한인 호텔투자그룹 '초아그룹'의 투자자들 사이에 분쟁이 생긴 것도 이같은 분위기를 반영한 것이라는 평이다. 한 은행 관계자는 "환율 신종플루 등의 영향으로 한국 관광객이 예상보다 적었고 불경기로 로컬 투숙객 역시 마찬가지인 상황"이라며 "1년전에 비해 투숙률이 10% 이상 떨어진 것으로 보고 있다"고 말했다. 또다른 은행 관계자는 "CRE 문제가 말은 계속 나오지만 아직까지는 예상했던 만큼 심각하지는 않아 보인다"며 "올해 말이나 내년이라는 예상이 많아 계속 주시하고 있다"고 말했다. 염승은 기자

2009-11-10

[금융위기 이후 남가주 한인은행 현주소-1] 부실대출 계속 느는데···일부선 대손충당금 미흡

은행들은 제각기 이에 대비하고 있지만 최근 연방준비제도(Fed)가 일부 은행들은 상업용 부동산 부실에 대비한 충분한 대손충당금을 쌓지 못하고 있다고 지적한 것 처럼 대응이 미비하다. 남가주 일대 한인 은행들이 연방예금보험공사(FDIC)에 제출한 보고서를 통해 9월말 현재 한인은행가의 현황을 점검한다. 계속되는 불경기로 한인은행들의 대출 포트폴리오 부실화가 멈출 기세를 보이지 않고 있다. 특히 일부 은행들은 대출 부실에 대비한 대손충당금을 적정 수준 이하로 적립해 상업용 부동산 경기 추가하락에 대한 대처가 미비한 것으로 분석되고 있다. FDIC의 자료를 토대로 본지가 집계한 바에 따르면 지난 9월말 현재 한인은행들의 연체(1개월 이상 연체) 및 부실대출(NPL: 3개월 이상 연체) 규모는 1년전인 지난해 3분기에 비해 2배 가까이 늘어났다. 이에 따라 대출손실을 위해 적립하는 대손충당금 규모도 4억1500만달러를 기록 전년동기의 1억8630만달러의 2.23배에 달한다. 〈표 참조> 남가주 일대에서 영업중인 13개 한인 은행들 모두를 하나로 묶어 보면 총대출 규모는 1년 전에 비해 1% 줄어들었지만 연체 및 부실대출 규모는 2배 가까이 늘었다. 지난해 9월말에 2.7%에 불과했던 부실률(연체와 부실대출의 합계가 총대출에서 차지하는 비율)은 올 9월말 현재 5.4%로 급증했다. 지난해보다 2배 이상 많은 대출자들이 대출금 상환에 어려움을 겪고 있는 것이다. 이를 위해 은행들이 적립하는 대손충당금 규모 역시 증가했다. 남가주 한인 은행들의 대손충당금 적립률(대손충당금을 부실대출로 나눈 비율)은 지난해 71.37%에서 80.17%로 늘었다. 총대출 대비 대손충당금 비율도 1년전 1.42%에서 3.22%로 3배 가까이 늘어난 것을 보면 전체적으로는 은행들은 충분한 수준의 대손충당금 적립을 통해 악화일로에 있는 자산건전성을 다잡으려는 노력을 기울이고 있는 것으로 보인다. 하지만 일부 은행들에서는 부실 규모에 비해 대손충당금 규모가 부족해 보여 우려를 낳고 있다. 특히 윌셔 아이비 유니티 등은 대손충당금 적립률이 60%에도 못미쳐 대출손실 대비에 미흡한 것은 아니냐는 지적이다. 이 비율들은 부실대출 규모만을 대입한 것으로 부실대출로 발전할 가능성이 매우 높은 연체까지 포함시켜 계산했을 경우 더욱 낮아지게 된다. 최근 은행업계에서는 불경기를 감안해 대손충당금 적립비율을 100% 이상으로 유지하는게 일반적이다. 익명을 요구한 한 은행 관계자는 "한인은행들은 너나 할 것 없이 상업용부동산(CRE) 대출 비중이 커 우려가 많은데 몇몇 은행들의 대손충당금 규모는 최근 분위기에 맞지 않는 수준"이라며 "대손충당금 적립률이 지나치게 낮으면 불경기가 더 오래 이어질 경우 더욱 큰 규모의 대손충당금을 쌓아야 해 급격한 실적 악화를 보일 가능성도 적지 않다"고 지적했다. 자본비율(Tier1 Leverage Ratio)에서는 전체적으로 큰 무리가 없어 보이나 한미 새한 아이비 등은 타행들에 비해 낮은 편이다. 이 비율은 보통 6% 이상이 되야 우수등급(Well Capitalized)으로 간주되는데 최근에는 금융위기와 불경기로 충분한 수준 이상의 자본금이 요구되고 있어 이 기준보다 2%포인트 이상 높게 비율을 유지하는게 업계에서 보는 새로운 표준이다. 염승은 기자

2009-11-04

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